存续规模分化！理财公司如何应对“存款搬家”？

xinwen.mobi · 发表于 2025-9-5 20:43:10

面对“存款搬家”及存续规模分化的情况，理财公司可以从产品端、渠道端、服务端等多个方面采取措施，具体如下：产品端分层设计产品：通过分层设计匹配多元化需求，一方面用较为稳健的产品表现降低转换门槛，吸引保守型投资者；另一方面适度捕捉权益市场投资机会进行收益增强，以“稳健打底+弹性增厚”的组合提升产品吸引力，满足不同风险偏好投资者的需求。丰富产品类型：以纯固收产品作为基本盘，加大最短持有期产品冲量力度，同时积极拓展“固收+”产品，除了传统的“+股票”之外，还可以通过“+REITs、+转债、+黄金、+期权”等方式增厚产品收益。创新产品设计：推出与业绩挂钩的阶梯式管理费等浮动费率产品，这种机制可倒逼理财公司提升投研实力和风控水平，也有助于吸引更多投资者。此外，还可以推出定制化理财产品，通过底层资产灵活配置控制回撤，在同等收益水平下实现更优风险收益比。渠道端拓展代销网络：深度拓展与城农商行的代销网络，借助区域性银行的本地化优势，渗透更广泛的下沉客群，进一步拓宽客户范围。调整销售策略：理财公司可以调整现金管理类理财产品销售渠道以及单户持仓上限，如招银理财对旗下部分现金管理类理财产品的单户持仓上限进行了大幅调整，以吸引高净值客户和机构资金入场。服务端降费让利：通过降低理财产品的管理费、销售服务费等，提升投资者的获得感，吸引更多投资者。例如，招银理财、光大理财等多家理财公司都在密集调降旗下部分理财产品费率。强化投教陪伴体系：加强投资者教育，帮助投资者更好地理解理财产品的特点和风险，增强投资者长期持有信心。同时，提供更完善的投教陪伴服务，及时解答投资者的疑问，提高投资者的满意度。投资端优化资产配置：在低利率环境下，理财公司应更加注重多元化资产配置，积极通过权益、期权、委外等途径为理财产品增厚收益。例如，中银理财坚定看好中国资本市场，积极推动中长期资金入市，重点投向新质生产力领域和内需板块。提升投研能力：资管产品最核心的竞争力是收益能力，理财公司需要不断提升投研能力，才能在“揽客”的基础上实现“留客”，通过专业的投研团队和科学的投资策略，提高理财产品的收益水平。

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