华夏银行“业绩乏力”暴露了以下多方面的问题：内部治理动荡：近三年间，华夏银行核心管理层历经深度重构，张健华、关文杰、瞿纲三任行长更替，十余个高管职位变动。频繁的领导层迭代影响了战略延续性，可能导致资源错配，进而对业绩产生不利影响，2024年前三季度该行营收增速仅0.04%，净利润增速同比下滑2.05个百分点。盈利模式存在缺陷：华夏银行利息净收入占比呈持续下滑态势，2020年至2024年，利息净收入分别为819.67亿元、796.05亿元、742.93亿元、704.42亿元、620.63亿元，占比从2020年的86%降至2024年的64%。同时，该行对投资收益的依赖逐渐加大，2024年投资收益占营收比重达到16.16%，但2025年一季度，总投资收益转为亏损超1.5亿元，失去投资收益对业绩的支撑，叠加利息净收入持续下滑，导致业绩下滑。资产质量承压：截至2025年6月末，华夏银行不良贷款率为1.60%，与上年末持平，但在A股9家上市股份行中处于最高水平。其拨备覆盖率也出现下滑，从上年末的161.89%降至156.67%。个人贷款业务的资产质量恶化较为明显，个人贷款不良余额162.35亿元，比上年末增加32.17亿元，不良贷款率2.27%，比上年末上升0.47个百分点，其中非房贷类个人贷款的风险尤为突出，整体不良率约3.07%。合规管理存在漏洞：2024年华夏银行全年收到监管公开处罚多达25条，累计罚款超1900万元。2025年仅过去3个多月，华夏银行及分支机构就已收到8张罚单，合计处罚金额960万元，其中含两张“百万罚单”，且有5张罚单违规事由均与信贷业务有关。这些违规事件暴露出基层机构存在“重业绩轻合规”倾向，以及总行对分支机构的穿透式监管效能不足。市场形象和投资者信心受影响：华夏银行不仅是少数分红比例整体下滑的银行之一，2024年其现金分红比例仅为23.29%，是唯一一家分红比例没有超过25%的股份行，处于行业垫底位置，这对于投资者来说，是一种“吝啬”的表现，严重影响了其在资本市场的形象和投资者信心。
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