调查：全球央行谨慎采用AI，美元地位仍难撼动
国际货币金融机构官方论坛最新调查显示，全球央行正以一种既好奇又审慎的矛盾心态迎接人工智能时代的到来。
OMFIF周三发布的一项调查结果显示，大多数全球央行并未将人工智能作为核心运营工具，而数字资产则基本被排除在外。
这项涵盖来自欧洲、非洲、拉丁美洲和亚洲的10家央行的调查发现，那些最早、最深入尝试使用AI的央行，反而对相关风险最为谨慎。央行的主要担忧是AI驱动的行为可能会“加速未来危机”。
与AI的谨慎态度相呼应，美元尽管面临多种挑战，但其全球主导地位依然稳固。近60%的央行希望降低对美元的依赖，但美国国债无与伦比的流动性使美元地位依旧稳固。
01 央行AI应用：热情与克制并存
根据国际货币金融机构官方论坛的调查，超过60%的受访央行表示，AI工具目前无法支撑它们的核心业务。
大多数早期AI应用集中在常规分析性任务，而非风险管理或投资组合构建。
那些最早、最深入尝试使用AI的央行，反而对相关风险最为谨慎。
一位调查参与者直言：“AI可以帮助我们看得更多，但最终的决策必须由人来做。”
这种谨慎态度与AI在金融领域的迅猛发展形成鲜明对比。目前，大多数央行主要利用AI执行基础性工作，例如汇总数据或扫描市场。
02 理想与现实：美元难以撼动的地位
调查显示，各国央行普遍认为世界正在快速迈向多极化体系，这一趋势促使它们希望分散储备资产。
近60%的央行希望降低对美元的依赖，但由于美国国债无与伦比的流动性，美元地位依旧稳固。
一位参与者评论道：“我们正从双极储备体系迈向多极体系，但欧元尚未具备领导地位。”
SWIFT数据显示，今年1月美元在全球支付中占比升至50.2%，创下2023年年中修改交易数据收集方式以来的最高比例。
与其说Swift是一个支付系统，不如说它更像一个庞大的通信网络，全球各地的银行在管理货币交易时通过它来相互发送信息。
03 美元面临的挑战与韧性
美元地位面临多重挑战。
OMFIF在3月至5月期间对75家央行进行的调查显示，96%的外汇储备管理者认为美国的关税是一个主要的地缘政治问题。
不少外汇储备管理机构预计将从美元转向其他货币——尤其是欧元和人民币，尽管这种转变将是渐进的。
在美国政府债台高筑和特朗普政府关税政策反复无常之下，国际社会对美元信心的衰减已经在多个方面有所显现。
美国财政赤字连续3年突破万亿美元量级，联邦债务规模已突破36万亿美元，且债务增长势头未见放缓，国际投资者对美债的购买意愿呈现结构性下降趋势。
然而，美元仍展现出惊人的韧性。
超过80%的央行表示，美元仍然具有安全性和流动性，绝大多数央行预计，美元在未来10年仍将占全球储备的50%以上。
04 AI在央行领域的潜在应用场景
尽管全球央行对AI应用持谨慎态度，但国际清算银行在《人工智能在政策领域的应用》报告中系统分析了AI在央行工作的巨大潜力。
AI技术能助力央行突破统计数据滞后的瓶颈。
通过处理涵盖数百个指标的高维数据集，机器学习模型能够实现GDP等关键经济变量的即时预测，提升了政策时效性。
大型语言模型能处理新闻、社交媒体、财报电话会议记录、航拍图像等海量非结构化数据，通过“嵌入”技术将其转化为可分析的结构化序列。
为提升AI对专业内容的处理能力，BIS创新中心积极推进央行语言模型的开发。
通用大语言模型处理央行专业文本的预测准确率为50%-60%，在使用央行演讲、研究论文等专业语料进行微调后，CB-LMs的准确率可升至近90%。
05 未来展望：谨慎前行的央行AI化之路
央行面临AI转型的多重挑战。
AI的一大核心挑战在于其“黑箱”特性：复杂的模型虽然预测精准，但其决策逻辑难以解释，这对需要高度透明和问责的公共政策部门构成了根本性挑战。
生成式AI还存在幻觉风险：模型可能以极其自信的方式提供完全错误的信息，这意味着在关键决策中，人类的监督和最终判断仍然不可或缺。
人才竞争是另一大挑战。
央行在吸引和留住顶尖AI人才方面面临巨大压力，需与薪酬更具吸引力的私营科技公司直接竞争。
许多央行受公务员考试、国籍要求等制度性障碍限制，进一步加剧了招聘难度。
未来，随着技术的发展和监管框架的完善，AI有望在央行工作中扮演更重要的角色。中国人民银行科技司副司长周祥昆在2025金融街论坛年会上表示，未来人民银行将落实“人工智能+”行动部署，加快落实出台“人工智能+金融”的相关政策文件。
而美元的命运则如同一位OMFIF调查参与者所言：“我们正从双极储备体系迈向多极体系，但欧元尚未具备领导地位。”
美元主导地位短期内难以被取代，但多极化的货币体系正在逐步形成。
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